【マネー】投資に対して懐疑的すぎる妻に困っています

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【山崎先生への相談】
妻は、私が貯蓄を株式などの投資に回そうとするとガンとして反対します。「金をただ眠らせているのは機会損失だ」ということを説明しても、「株価が一気に下がったらどうするの」「FXで破産したっていう人を知っている」などといい、絶対に聞き入れてくれません。我が家の家計は妻が握っており、私の一存で動かすことはできません。アベノミクスの恩恵を受けている周囲の同僚たちをうらやましく眺めるだけでした。同じく、「保険」に対しても妻は保守的です。FPなどの分析によれば、貯金が300万?500万程度あればガン保険はいらないそうです。一時的に医療費を払えば還付されて返ってくるというしくみを何度説明しても、妻は納得してくれません。「何かあったときに安心」だと固く決めつけており、折れてくれません。私はどうしたら貯金を有効活用できるのでしょうか。
（メーカー・３０代・男性）

「損！」が嫌いな心理を利用しましょう 投資に消極的な人に、いかに投資に向かってもらうか。お金の運用解説本の著者であり、証券マンでもある回答者としては、生活に関わるともいえる重要なテーマです。ただ、実は、回答者は、リスクを取りたくないと思っている人を、無理やりリスク資産運用に誘うことが好きではありません（はっきり言ってリテールの金融マンには向いていません）。投資は、社会や他人のためではなく、あくまでも自分のために行うものだし、投資に絶対はありません。ちなみに、金融業界でよくある「手口」は、「老後不安」か「インフレ・リスク」のいずれかで脅して、他人を投資に向かわせるものです。すなわち、老後の生活にはお金が掛かりこれに対応するには預金等の利回りでは不足なのだと試算してみせたり、インフレには株式と外貨を持っていなければ対抗できないと説得したりするのです。これらの考え方には一面の妥当性はありますが、確かな真理とは到底言えません。例えば、株式投資が、完全なインフレヘッジになるとは、理屈上も言えません。ただ、ある程度のヘッジになり、運用として割合有利な傾向があるといえるだけです。「リスクは嫌だ」「私は投資などやりたくない」という人を説得するのは、人間としてやり過ぎです。 「やりたくなるように誘う」というレベルが倫理的な限界です。

老後の安心のためと誘導をしかし、相談者の場合、半分は自分のものであるはずのお金を運用したいのですし、万一運用で失敗した場合には、将来の稼ぎと節約でこれを補う覚悟があるのでしょうから、今回は、多少「加勢」してもいいような気持ちになります。奥様の場合、相談者と近いご年齢だとすれば、物心ついてからの人生はおおむねデフレの中で過ごされているので、「インフレ・リスク」はあまり心に響かないでしょう。基本的には、「老後の安心のために、長期運用しよう」というコンセプトで誘導するのがいいように思います。 この場合、有望な手段として考えられるのは、確定拠出年金（DC）とNISA（少額投資非課税制度）です。奥様はとりわけ損が嫌いなご性格と拝察します。DCやNISAのような税制上メリットがある制度を使わないのは「損だ」という説明が効果的ではないでしょうか。 特に、DCは、運用益に対して非課税であることに加えて、年金の掛け金が所得から控除されるので （所得税、住民税が課税される前の給与から年金掛け金を払うことが出来ます）、安定した収入がある場合、ほぼ「確実に儲かる」といえます。 例えば、相談者のお勤めの会社が厚生年金に加入しているだけの会社で独自の企業年金制度を持っていない場合、相談者は「個人型」と呼ばれる確定拠出年金制度を利用することができて、税引き前の給料から毎月2万3千円まで積み立てることができます。年間では、27万6千円になるので、仮に所得税と住民税を合わせた限界的な税率が20％だとしたら、年間で5万4千円強の節税になります。加えて、DCの中で稼いだ運用益は通常の運用益に掛かる20％強の税金が非課税の状態で複利運用ができるので、運用の器としても「得」です。近年では、会社が「企業型」の確定拠出年金制度を用意している場合があります。この場合は、できるだけ大きな金額で利用しましょう。いずれにしても、ご自身がどのような年金制度を利用可能であるかを確認してみてください。

妻は名古屋出身に違いない

＞投資の利益が向こう5年間非課税になる制度です。

利益？
損失はどうなるの？！

インチキ臭い奴だな、コイツは！

人間は基本的に損をしたくない、

嫌がる奥さんを無理にすることもないと思う。寝かせとおいてよかったと思う日が来るのでは？

投資に対しては鬼のように拒否するのに、家を買うってなると数千万のローンも
躊躇なくサインするんだろうなｗ
金利考えたら恐ろしいのに

証券会社・先物会社のカモネギ

いい奥さんじゃないか、旦那がバカなだけだ。

株・FXの手前だと日本国国債の購入になるのかな？銀行預金より利息がましなのは

山崎元の本は結構基本的で良心的だよな。
あれ買えこれ売れみたいに煽らないし。
証券会社の宣伝に乗らずにネット証券でETFを買って放置しとけな感じだし。

死んだら当たりの宝くじな事を書くミもフタもなく本質をズバリと突く
橘玲みたいなのが一番好きだけど。

100万円が次の日には99万円になる理由が分からないし、
お金とモノの区別もつかないし、異常に恐れる人には何を言ってもムダでしょう。
よっっっぽど忍耐強く説明するか、自分から勉強して考えを改めるタイプの人じゃないとムリでしょう。

安全安心の電力株でも買おうかなと思っていたら
あの日原子炉が吹き飛んだ
それ以来株は全て危険だと思っている

他人に理路整然と詳細を説明して納得させることができない時点で
それはギャンブルと変わらないからね。
「なぜ株価が今後上がるのか？」の根拠をきちんと説明できないなら
止めた方が良い。

働かずして億万長者に、数百億万長者になれるかも
株式投資しかないでしょう

奥さんは失敗者の話ばかりというが旦那は成功者の話ばかりじゃねーかｗ

結婚したことが人生の失敗です
機会損失になるので直ぐに分かれましょう

奥さんって、日本銀行に全幅の信頼を置いてるの？
ウチはジイちゃん世代で新円切替で痛い目みてるし、
ポートフォリオが100%日本円の方がハイリスク運用だと思うけどな。

円建て貯金２０％
日本株式２０％
日本債権２０％
外国株式２０％
外国債券２０％
くらいで運用するといい。

長期投資の現物取引ならいいんじゃね？
信用取引はギャンブルに近いし家庭持ちがやるべきじゃない
NISAが一番適してる

独身時代から投資しとけよ

俺はリーマンショックの時株で７０万損したが、
アベノミクスで６５０万利益出た。

貯金を使わずに、自分の小遣いで始めて増やすのが一番

奥さんまともだろｗ　パチンコと投資は同じものだ　投資といえば聞こえはいいが
実際はパチンコと変わらない　奥さんのほうが賢いね

株は損する。ギャンブル。
結婚の方がギャンブルだろ。

アベノミクスで儲けた人は大抵リーマンショックで大損してるし
アベノミクスから株を始めた人は成功体験しかないから、市場から手を引くことができずに次の暴落で利益を吹っ飛ばすよ

さすがツーチャンネル。
日本のバカさ加減が濃縮されてるな。

投資せずに社会のなにがわかる？
サラリーマンは上の言うことに従ってれば安全?

投資をすることで会社、ひいては社会を真剣にみることが出来る。
つか投資しないのに新聞とか見て楽しい
?

旦那にとって、結婚が最大級のギャンブルでありリスクであるから、投資なんて屁みたいなもん。